Хорошая статья должна начинаться с шокирующего факта. Итак:

Банкоматы по всему миру используются для отмывания денег из США.

Практика т.н. «микроструктурирования», по данным «Уолл Стрит Джорнел», сочетает в себе зачисление мелких депозитов на множество счетов в банках США и снятие средств в банкоматах за границей.

Вот одна из реконструированных впоследствии американскими следственными органами историй о горе-отмывателях. Приставка «горе» означает, что они попались.

В 8.50 утра 15 марта 2006 г. Луис С. и Карлос Р. начали курсировать по разным банкам в Нью-Йорке, внося наличные деньги в размере от 500 до 1500 долл. (нижний лимит для отслеживаемых сделок на тот момент составлял в США 2000 долл.) на счета, открытые другими людьми, в основном колумбийцами.

К 14:52 каждый из мужчин разместил по 111,000 долл. в общей сложности на 112 счетах. Такую удивительную банковскую активность обнаружили (правда, в прессе не сообщается, как) сотрудники спецслужб США, которые и восстановили хронологию отмывательных действий Сообщники преступной пары в Колумбии использовали банковские карты, переданные им владельцами счетов, для снятия средств в песо, быстро перемещаясь от одного банкомата к другому.

История не сообщает о количестве сообщников отмывателей в родной Колумбии. Чисто по-человечески хочется надеяться, что их было побольше, чем в Нью-Йорке, ибо простой расчет производительности нью-йоркской пары дает нам удивительный пример человеческого трудолюбия — порядка 10 пополненных одним курьером счетов в час!

Преступники были арестованы в июне 2007 г. и обвинены в отмывании денег по законам штата Нью-Йорк. Американские чиновники, естественно, отпиарившиеся на победоносной антиотмывательной операции по полной, заявили (и тут им нельзя не поверить), что схваченные отмыватели и их непойманные подельники совместно перемещали деньги для колумбийского наркокартеля, который продает кокаин и экстази. По этой схеме отмывалось до 2 млн.долл. ежемесячно.

Луис С. признал себя виновным в отмывании денег второй степени и отбывает срок в тюрьме. Карлос Р. не признал себя виновным. Опять-таки, хочется надеяться, что американские спецслужбы отнеслись к преступникам гуманно и не заставили их повторять отмывательно-цирковой подвиг с беготней по банкам в ходе следственного эксперимента.

История, конечно, поучительна, хотя и поражает уже давно в наших краях изжитым обильным применением простого человеческого труда, причем скорее ножного и ручного, чем интеллектуального.

Однако встает два вопроса. Один — как сладкую парочку все-таки поймали? Второй — достаточно ли препонов на пути повторения аналогичной «тупой, но эффективной» схемы в российских ЭПС?

Ответ на первый вопрос кажется очевидным, Ватсон. Видимо, помимо возможной идиосинкразии к любым клиентам из определенных «стран группы риска» (а отказать им в обслуживании нельзя — по судам затаскают, ибо «client is king» независимо от расы-религии-цвета-кожи и т.д.), в американских банковских учреждениях, помимо официальной широкозернистой сети (набор характерных признаков отмывательных операций «для чайников») была и узкая (набор характерных признаков операций, по закону  отмывательными не признаваемых, однако заставляющих держать ухо востро, «для продвинутых и бдительных контролеров»). Незадачливые курьеры и авторы-разработчики их схем, очевидно, знали о существовании первой сети, примерялись к дыркам в ней, дробя депозиты, и благополучно ее миновали, депозиты удачно разместив. А тут-то их и ждала вторая сеть, ДСП, о существовании которой они не знали и которая их до тюрьмы и довела. (Воображение рисует затерянную деревушку в предгорьях Андийских Кордильер, сельскую школу, бородатых учеников и учителя, типичного профессора из комиксов, который сообщает: «Тема сегодняшнего урока — азы отмывания. Предыдущая группа с домашним заданием не справилась. Разберем их ошибки…»)

Ответ на второй вопрос сложнее. Во-первых, каждая уважающая себя ЭПС держит описание второй, внутренней сети при себе, и правильно делает: хакеры и фишеры не дремлют! Во-вторых, приведенная схема принципиально неналагаема на многие ЭПС, поскольку механизм ввода средств в них иной.

Тем не менее, я попытался поискать в открытых источниках те существующие препоны, которые могли бы быть задействованы в предотвращении подобных схем на уровне ввода средств. Вот что, например, отыскалось:

— сверка номера пластиковой карты, ФИО плательщика, любых иных реквизитов со списками подозрительных, замороженных, и иными «блэк-листами»;

— проверка любых реквизитов владельца счета на соответствие заявляемым при оплате;

— возможность работы с клиентами только из определенных стран или регионов, установления лимитов на сумму и количество транзакций для каждого клиента;

— возможность уведомления правоохранительных органов и корреспондентов и моментальной блокировки операций пользователей в каждом случае срабатывания любого фильтра системы.

А вот по деятельности команды, снимавшей деньги из банкомата, я, право, никаких предложений не выдвигаю. Региональная специфика, знаете ли.

(Всего прочитано 21 раз, из них 1 посещений сегодня)
0