До конца года российский Центробанк намерен проверить ряд организаций, эксплуатирующих электронные терминалы по приему платежей. Интерес регулятора продиктован многичесленными случаями нарушения «Закона о легализации доходов, полученных преступным путем» при использовании терминалов.

При проведении операций через платежные терминалы клиенты либо не получают на руки никаких чеков вовсе, либо в полученных чеках не содержмится никакой информации об организации, принимающей платежи. Как правило, в чеке указывается только телефон поддержки клиентов, зачастую мобильный. Места размещения терминалов и их количество установить невозможно, как и доказать принадлежность совершаемой в терминале операции конкретной организации.

Вмсте с тем, как сообщает Saminvestor.Ru, большинство терминалов не оборудованы контрольно-кассовыми аппаратами, а потому отследить реальных плательщиков и владельцев зачастую не представляется возможным. По оценкам некоторых экспертов, до трети всех платежей, проходящих через терминалы, приходятся именно на такие операции. Объем таких «сделок» составляет порядка $1 млрд.

До сих пор к деятельности компаний, предоставляющих такие услуги контролирующие органы интереса не проявляли. К тому же, крупные терминальные сети (например, CyberPlat или e-port), фактически, никак не контролируют работу своих агентов. А именно агенты платежных систем являются собственниками платежных терминалов.

Но ситуация обещает кардинально поменяться в самое ближайшее время. По неофициальной информации, уже в ноябре этого года Главное управление ЦБ РФ по Самарской области намерено провести массовые проверки компаний и банков, использующих в своей работе платежные терминалы. Не исключено, что параллельно с ЦБ будут работать правоохранительные органы и прокуратура, также озаботившиеся нарушением закона «О легализации доходов, полученных преступным путем», передает Saminvestor.Ru.

Такая ситуация, тем не менее, мало заботит самарских банкиров: в большинстве случаев для для отмывания и обналичия средств используются платежные терминалы, принадлежащие мелким компаниям. В тоже время некоторые из участников регионального банковского рынка признают, что незаконные операции могут проводиться и через терминалы, которые обслуживают банки. Кроме того, поскольку средства зачастую переводятся через платежный терминал на счета юридических лиц в коммерческих банках, проверки ЦБ заденут и их.

Самая простая при использовании электронных терминалов схема – перевод через такое устройство средств на разные карточные счета.  Уже с этих счетов деньги можно безо всякой опасности для «обнальщика» снять в банкомате. Как вариант, для легализации средств может использоваться и перевод средств за фиктивные услуги на расчетные счета фирм-однодневок. Денежные средства можно перевести и в электронные системы расчетов, например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney. Наличные с электронного «кошелька» в этих системах также можно легально и безопасно снять в банке, утверждает Saminvestor.Ru.

Интересно, что непосредственно о самом факте грядущей проверки никаких комментариев от представителей ГУ ЦБ получить не удалось. Не располагает никакими данными на этот счет и прокуратура Самарской области.

По словам начальника отдела пластиковых карт ФИА-Банка Антона Толстова, «электронные терминалы являются частью инфраструктуры любой платежной системы». «Технология работы с терминалами подчиняется нормативным актам ЦБ, правилам платежной системы и внутренним положениям банка. Вообще технология пластиковых карт это одно из составляющих банковской системы, поэтому говорить, что именно терминалы могут быть использованы для отмывания, денег немного некорректно, — говорит Толстов. — Все операции банка, в том числе и с использованием терминалов, контролируются законом о противодействии легализации. Поэтому в случае, когда операция является сомнительной, банк сообщает о ней в службу финансового мониторинга».

Впрочем, директор по розничному бизнесу СФ Альфа-банка Игорь Штейнбок считает, что «доступ к электронным терминалам открыт всем, пользуются ими и мошенники». При этом Штейнбок уверен, что «произойти такое может лишь при условии сговора с сотрудниками торговой сети, у которой приобретается товар». По его мнению, при обнаружении каких-либо нарушений сотрудниками Центробанка, может пострадать не только статус банка, но и партнерские отношения с той или иной торговой сетью.

(Всего прочитано 18 раз, из них 1 посещений сегодня)
0