В настоящей статье предлагаются на обсуждение всех заинтересованных лиц некоторые концептуальные моменты, которые находят отражение в работе, созданной в рамках исполнения гранта МЭРТ РФ (исполнитель – ООО «ФТ Телеком») рабочей группы, в частности, по подготовке концепции Федерального закона о деятельности ЭПС.

Не претендуя на истину в последней инстанции, хочется, тем не менее, на этой стадии услышать обоснованные возражения, дополнения, альтернативные решения, учесть конструктивные интересы различных категорий участников рынка ЭПС.

I. Сфера действия Закона об ЭПС.

1. Сферу действия Закона можно определить через понятие ЭПС.

Соответственно Закон будет распространяться на отношения, возникающие при использовании платежных механизмов, когда оплата товаров (работ, услуг), а также уплата платежей в бюджет и в государственные внебюджетные фонды, осуществляется дистанционно с помощью технических средств и электронных каналов связи, что составляет суть понятия ЭПС.

Закон не должен распространяться:

1) на системы межбанковских коммуникаций (в частности, СВИФТ), а также на системы дистанционного управления счетами клиентами кредитных организаций (в частности, «Банк-Клиент»), предназначенными для передачи в электронном виде расчетных документов (распоряжений кредитным организациям о списании или зачислении средств на банковские счета);

2) на операции по открытию и ведению банковских счетов юридических и физических лиц. Данные операции представляют собой отдельную сферу правового регулирования. Необходимость их отделения связана с тем, что, во-первых, ЭПС разрешено без получения банковской лицензии только переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов, во-вторых, виртуальные денежные единицы не могут быть признаны средствами платежа, а электронные кошельки – банковскими счетами;

3) на кассовые операции кредитных организаций, т. е. на операции, связанные с зачислением наличных денег на банковские счета и получением наличных денег с банковских счетов владельцами этих счетов, в том числе через банкоматы;

4) на почтовые переводы. Это тоже совершенно отдельная сфера правового регулирования;

5) на расчеты наличными деньгами (т. е. с использованием банкнот и монет Центрального банка РФ без участия посредников);

6) на операции с ценными бумагами, в том числе бездокументарными, за исключением операций по купле-продаже ценных бумаг. Это связано с тем, что виртуальные денежные единицы не могут быть признаны ценными бумагами, а сами ценные бумаги с юридической точки зрения средствами платежа не являются. Исключение касается случаев, когда ценные бумаги выступают в качестве предмета сделки (товара), а расчеты по этой сделке осуществляются с использованием виртуальных денежных единиц («электронных денег»);

7) на участие в расчетах, не связанных с использованием виртуальных денежных единиц («электронных денег»), посредников в рамках договоров поручения, комиссии, агентирования.

2. Отдельно необходимо оговорить сферу действия российской юрисдикции. Российское законодательство должно применяться к следующим ЭПС:

— эмитентами которых является иностранный субъект при условии, что эта ЭПС осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации через агентов или субагентов, являющихся резидентами;

— эмитентами которых является иностранный субъект при условии, что на территории Российской Федерации расположены пункты приема денег или терминалы;

— эмитентами которых является российские юридические лица при условии осуществления операций по приему и выдачи денежных средств с российскими гражданами на территориях иностранных государств.

В этом случае потребители для защиты своих прав должны иметь возможность обращаться в российские суды. 


II. Понятийный аппарат.

1. При определении используемых понятий, по возможности, не следует перечислять все технические термины, которые существуют в настоящее время в отношении того или иного явления, а выделить характерные для него признаки, наличие которых будет означать попадание под сферу действия Закона об ЭПС.

2. Помимо понятия ЭПС, необходимо законодательно закрепить целый ряд понятий, имеющих ключевое значение для определения понятия и содержания деятельности ЭПС. Начать нужно со следующих понятий:

1) эмитент ЭПС – кредитная организация, осуществляющая перевод (зачисление) наличных денежных средств на банковские счета лиц, оказывающих услуги физическим лицам, либо коммерческая организация, принявшая на себя обязательство по переводу виртуальных денежных единиц («электронных денег»), принадлежащих участникам ЭПС, в денежные средства;

2) оператор (агент) ЭПС – комиссионер кредитной организации, осуществляющий прием наличных денег от физических лиц для зачисления (перечисления) на банковские счета лиц, оказывающих услуги физическим лицам, либо поверенный коммерческой организации, обеспечивающий ввод денежных средств в ЭПС;

3) участник ЭПС – зарегистрированное в ЭПС лицо, реализующее товары (услуги), либо потребитель приобретающий товар или пользующийся услугами этого лица;

4) ввод денежных средств в ЭПС – внесение наличных денег в кассу или в платежный терминал с целью их перечисления получателю; приобретение предоплаченных платежных карт; перечисление средств на банковский счет оператора ЭПС; обмен виртуальных денежных средств («электронных денег») одной ЭПС на виртуальные денежные средства («электронные деньги») другой ЭПС; а также совершение иных гражданско-правовых сделок, в результате которых возникают права требования к эмитенту ЭПС;

5) вывод денежных средств из ЭПС – перевод виртуальных денежных единиц («электронных денег») в деньги путем получения взамен их денежных средств наличными или перевода на банковский счет, а также обмен виртуальных денежных средств («электронных денег») одной ЭПС на виртуальные денежные средства («электронные деньги») другой ЭПС;

6) виртуальные денежные единицы («электронные деньги») – единица измерения прав требований к эмитенту ЭПС, составляющие в определенной их совокупности долговой документ в электронном виде.

7) электронный кошелек – способ группировки виртуальных денежных единиц («электронных денег») на материальном носителе или в компьютерной программе.

8) платежи в виртуальных денежных средствах («электронных деньгах») —  уступка прав требования к эмитенту в виде передачи долгового документа.
При этом следует отметить, что правовая природа виртуальных денежных единиц («электронных денег») всегда должна быть одинаковой вне зависимости от того, как они обозначаются в конкретных ЭПС. Различать осуществляемые с их помощью платежи необходимо по используемым средствам связи: телекоммуникационные каналы, мобильная связь, Интернет, бесконтактные устройства и иные средства связи.

Также обязательно должны быть юридически определены понятия, содержание которых носит больше технический характер:

— электронные каналы связи;
— процессинг;
— авторизация;
— идентификация (аутентификация).

(Всего прочитано 11 раз, из них 1 посещений сегодня)
0