Как известно, интернет-банкинг традиционно считается одной из самых перспективных услуг, которая позволяет банкам и их клиентам эффективно использовать преимущества Сети. Однако в России меры, направленные на борьбу с терроризмом, по-прежнему служат формальным препятствием для открытия банковских счетов без обязательного визита в само кредитно-финансовое учреждение.

Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) содержит обязательное требование идентификации клиента, что неминуемо влечет за собой поход в банк. Интересно, что сами российские банки, которые уже начали открывать счета через Интернет, не торопятся приостанавливать оказание этой услуги. В 2004 году Центробанк не налагал никаких жестких санкций на нарушителей, однако с 2005 года легкомысленным участникам банковской системы не стоит ждать послаблений. Дополнительным обстоятельством стало принятие поправок все к тому же Закону, которые запрещают открывать вклады без предоставления документов, удостоверяющих личность вкладчика, а также его личного присутствия.

Ряд банков, в том числе «Внешторгбанк-24» и «Импэксбанк», разрешают свои клиентам управлять денежными средствами в удаленном режиме, что включает в себя и возможность открытия новых счетов. При этом логика самих банкиров такова: если клиент уже имеет в банке счет, открытый традиционным, офлайновым путем, то это уже свидетельство того, что он идентифицирован. Кроме того, для управления своими средствами через Интернет клиент вынужден проходить авторизацию, вводить логин и пароль, что тоже может считаться элементом идентификации.

Георгий Пчелинцев, юрист компании «Байтен Буркхардт», отметил, что при рассмотрении данного вопроса следует различать ситуации для клиентов, являющихся физическими, либо юридическими лицами. Для физических лиц Закон предусматривает необходимость идентификации лица, открывающего счет, и необходимость его личного присутствия. Для юридических лиц речь идет только об идентификации.

Исходя из текста Закона и ряда актов ЦБ, ситуация с физическими лицами кажется Георгию Пчелинцеву более определенной. По его мнению, в этом случае законодательство устанавливает серьезный барьер для удаленного открытия вкладов физическими лицами. Что касается организаций, то для них Закон не определяет конкретные способы идентификации. Соответственно, идентифицировать клиента можно и удаленно: с помощью ЭЦП, паролей и других средств.

«Следует отметить, что Закон содержит противоречия, — добавил Георгий Пчелинцев, — поскольку в одном месте он говорит, что запрещается открытие счета без предоставления документов, идентифицирующих лицо, открывающее счет (ст. 7 п. 5), а с другой стороны, в той же статье говорит, что банки «вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) при непредставлении документов», идентифицирующих лицо, открывающее счет (ст. 7 п. 5.2). Таким образом, создается коллизия, при которой банки, возможно, имеют небольшую «лазейку» для открытия счетов, ибо они лишь «вправе отказать», но не обязаны».

Другими словами, удаленное открытие счетов в ближайшем будущем вряд ли станет доступным обычным пользователям Рунета. Юридические лица, скорее всего, продолжат пользоваться этой возможностью в полном объеме.

(Всего прочитано 7 раз, из них 1 посещений сегодня)
0